应拓宽金融机构参与中小企业融资渠道

作者： 来源： 发表于：2011年09月05日 文章点击数：1928

应拓宽金融机构参与中小企业融资渠道

市政协经济委员会反映：

中小企业具有点多、面广、量大的特点，由于其经济规模小，总体来说对资金的需求不是很大。但中小企业的生产经营情况随宏观经济形势波动比大企业更敏感，易受市场波动的影响，所以中小企业的生产经营也就先天具有变动频繁和强烈的特点。这就决定了中小企业在其生产经营中，对资金的运筹安排也具有较大的不可预测性和波动性，企业资金需求会经常发生变化。目前达州市除达钢和达竹矿务局外基本属中小企业，现有19495家，他们的生产经营和项目资金十分紧缺，中小企业融资需求的特点是数量少、要求急、次数频。而达州市在金融机构信贷额度趋紧的背景下，银行普遍通过保长压短、保优质项目、大项目、批发贷款业务调整信贷结构，压缩短期贷款和票据融资。虽然上半年，全市贷款增长强劲，比去年同期增加6.06亿元，贷款余额同比增加67.5亿元，增长20.18%。但是，新增贷款91%是中长期贷款，而企业短期流动资金贷款仅为6.12亿元，占14.9%，信贷资金长期化配置与企业短期流动资金需求不平衡，呈现结构性矛盾，中小企业流动资金需求无法得到全面满足，由此出现了企业贷款总额比去年同期多增而企业较多的感受到资金紧缺的现象。加之申贷条件提高，导致中小企业感到资金供给十分紧张。同时达州市中小企业生产经营恢复性增长势头比较强劲，对资金的需求旺盛，中小企业自身资金积累有限，又无一家上市公司和企业债发行，只有通过银行借贷来解决发展道路上的资金需求。这就决定了中小企业天生就对银行信贷资金有强烈的需求。为此建议：

1、大力支持地方性金融机构发展。目前达州市地方性金融机构有农村信用联社、城市商业银行和村镇银行。他们虽然具有一定的地缘和经济优势但也有先天弱点：分支机构少、网点少、覆盖面较小；存款基础差、资金回旋余地小、竞争力弱；资产规模小、结算等技术手段相对落后，这都使中小金融机构面临一定的资金压力和经营风险。因此，要加大政府的政策扶持引导，创造良好的外部运营环境，制定各种优惠政策，在机构、网点方面支持地方性金融机构的发展。

2、积极引进民营股份制商业银行。目前我国民营股份制商业银行众多，服务宗旨基本定位于支持中小企业的发展，达州市目前即将开业的有恒丰银行，还有即将进入的成都农商行，建议政府要落实各项优惠政策，在人力、物力等方面给予支持，同时积极地、有选择地引进股份制商业银行，以支持地方经济的发展。

3、发展融资性担保等配套中介公司，为中小企业融资提供便利条件。金融担保的主要职能是激活沉淀资产，帮助客户将有效资产的效能实现最大化，通过评估、抵押等方式将沉淀资产盘活，为客户的生产经营转型、投资转移、消费转向等方面的需求提供资产盘活的平台，实现资产的升值。达州市企业层次低，很多不具有贷款条件，因此发展担保公司很有必要。

4、加强中小金融机构的监管，提高中小金融机构素质。中小金融机构具有多而分散，规模小，资产单一，资本充足率低，抗风险能力弱，社会形象、信誉不高等特性，监管部门要根据这个新成员的特点和实际，统一监管标准，规范监管规则，为中小金融机构的发展创造一个清晰、公平的竞争环境。中小金融机构要按照市场机制和现代企业制度规范发展，以盈利为目标，自主经营，自负盈亏，要加强职工教育和培训，加强内控制度建设，防止内部人道德风险，提高中小金融机构队伍的整体素质。