关于加强民间投资管理的对策建议
作者： 来源： 发表于：2015年03月02日 文章点击数：6444
关于加强民间投资管理的对策建议
文化委员代表市政协经济委员会的发言
近来不断爆出的民间投资公司资金链断裂、法人跑路引发群体性事件,给我市加强民间投资管理、防范金融风险和维护社会稳定敲响了警钟。
一、现状及主要问题
达州市现有融资性担保机构31家，小贷公司18家，投资性公司约155家，在一定程度上缓解了中小企业和个体商户融资困难，对正规金融不愿涉足或供给不足形成的资金缺口作了有益补充，但还存在以下主要问题：
1.实力弱小、超范围经营、空壳公司泛滥。投资公司注册资金仅30万元，却借用网贷P2P模式，开展上千万的业务。部分投资公司因缺乏监管，注册成立后便抽逃注册资金，空壳公司泛滥。
2．业务发展粗放、内部管理不规范。从事民间借贷中介业务的行业准入、行业管理、财务制度等缺乏法律规范，处于相对混乱无序的状态。一些中介机构因缺乏制度制约，忽略自身管理；一些企业缺乏风险意识，缺少风险控制的专业队伍和措施，资金投向集中于国家限制行业，资产质量堪忧，且利率畸高，极易造成资金链断裂。如：在房地产、煤矿等国家限制行业，利率为3-5分之间。一些企业靠传统手段吸收、投放和回笼资金，信息极不对称；个别担保公司自行或与关联机构联手向企业发放贷款。
3．滋生非法集资，资金成本偏高。一些投资理财公司脱离中介本质，直接或变相吸收社会资金，违规向客户承诺高额利息或回报。个别企业虚拟融资项目，建立资金池，进行虚假宣传，部分已涉嫌非法集资和非法办理金融业务，甚至集资诈骗；民间借贷公司资金成本利息一般在1.5-2分/月之间，借出利息在3.5-5分/月之间，有的高达1角，实体经济根本无力承担，资金链断裂时有发生。
4．市场监管缺位。国家对民间借贷中介机构从事担保或相关中介业务需要的资质、人员、技术等没有明确规定，对其从业活动也缺乏有效的动态检查和监管措施，基本处于放任发展的状态，使社会风险日益增大。主要表现在：一是参与者多为中老年弱势群体，对风险判断和承受能力较弱；二是部分公职人员参与民间投资理财，易造成监管和打击信息外露，甚至可能干扰行业的清理整顿；三是部分金融从业人员参与其中，且宣传高回报，易引起银行存款异常波动，影响金融稳定；四是政府及相关部门难以掌握行业和企业的真实情况，一旦出现资金链断裂、债务人跑路，难以进行有效处置。
二、对策建议
1．抓好相关规章制度的贯彻落实。我市针对民间投资，先后出台了《达州市民间投融资管理暂行办法》、《达州市民间投融资备案登记操作指引（试行）》、《达州市民间资本投融资服务企业风险准备金管理暂行办法》，市政府应建立健全相应工作机制，严格执行，落实责任，抓好民间投融资备案管理，规范民间借贷行为。尽快出台《达州市民间资本投融资行业风险警示办法》，建立民间借贷登记中心和民间借贷交易市场，发展合法、合规的大众理财投资。
2．明确监管主体责任。一是金融办和工商局要运用登记职能，加强对小贷公司、担保公司和投资理财咨询公司的准入审核。实行前置审批制度，须由金融办发放许可证后，工商部门方能发放营业执照。核准注册民间借贷中介机构的经营范围时，力求用语准确，不给意图打“擦边球”的经营者可乘之机，为依法监管提供明确的依据。二是按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”的原则，金融办等相关部门要明确监管主体责任，强化对担保公司、小贷公司、投资理财中介机构等从事民间投融资相关业务行为的检查与监督，严厉打击非法集资、超范围经营、违规吸收公众存款等行为，促进依法合规经营。三是加强协作，形成监管合力。民间借贷中介机构经营活动的不规范行为隐蔽性非常强，各相关部门应加强协作，形成监管合力。要加强信息交流与共享，以及时掌握企业经营动态。每月定期对市场主体信息、周边地区的信息、有关案件查处情况等，做好分析比对和分类整理，以利有针对性的监督。要加大联合执法力度，形成以金融办牵头，多部门联合执法的长效机制和高压态势，以防微杜渐。
3．充分发挥行业协会的自律作用。要充分发挥投资管理协会、担保小贷协会等行业协会的作用，加强监督、规范和自律。我市民间资本投融资行业协会已发布了《达州市民间资本投融资行业自律公约》，以约束民间投资行为，相关职能部门应时刻关注公约执行情况，发现问题及时处理。
4．加强对民间融资风险的监测预警，制定完善风险处置预案。尽快建立金融办、人行、银监、工商等部门齐抓共管的民间融资监管信息系统，形成快速及时的联动体系，达到高效监管的目的。健全民间投融资中介活动监测体系，加强民间融资动态跟踪和风险预警，制定完善风险处置预案，采取有效措施，将风险化解在萌芽状态。
5．规范民间投融资机构的业务宣传和营销活动。要严格规定和要求：民间投融资机构要全面向客户介绍风险和收益情况，严格禁止虚假承诺、虚假宣传；要加强对客户风险承受能力的鉴别和管理，并承担相应的法律和经济责任，不得对70岁以上的老年人营销投融资业务。工商部门要采取强化广告监管、规范企业名称、日常巡查、发动社会力量监督举报等措施，坚决取缔无照经营，严肃查处超范围经营，依法打击非法金融活动。严格审查民间借贷中介广告发布主体及宣传内容，对涉及“ 贷款”、“高回报”、“无风险”、“低利息”、“免利息”、“承兑贴现”、“垫资撤押”等易与正规金融业务混淆的融资类广告，和“信用卡提现”、“信用卡过账”、“代办信用卡”等涉及信用卡内容的融资类广告，予以坚决取缔并严处。